キャッシング、カードローン、消費者金融の知識

クレジットやキャッシング、ローンの審査を迅速・的確にできるように、キャッシング、クレジットやローンの取引の個人の情報を収集し、管理するのが個人信用情報です。ここでは、家族の情報、趣味、宗教といった事は、登録されません。キャッシング会社、消費者金融会社、ローン会社はお金を貸せる人かどうかを判断するとき、個人信用情報を判断規準の１つとします。支払いをきちんとおこなっていれれば個人信用情報において、信用が高まります。支払いが遅れたり払わなかったりすれば、信用を損ね、借りられなくなります。

信用情報機関とは、金融系の会社が会員となり会員各社の顧客情報や債務情報を共有できるように統合、管理された機関です。この機関で申込者の過去のキャッシングの利用状況――いつどの企業でいくら利用したか、その返済状況はどうかなど――を確認し、その結果をみて融資できるかどうか、できる場合いくらまで融資できるかを審査します。情報の登録期間は、キャッシング、ローン、クレジット情報は5年。延滞などの情報は、発生日から5年登録されます。そのほか、「本人申」をおこない、「免許証を盗まれたので、他人が使う可能性がある」といった情報も申告すれば5年登録できます。
わかやすくいうと、延滞の情報が記載されていると、その情報を保有する個人信用情報機関に加盟しているキャッシング会社では、5年間は新規に借りにくいということです。

日本には５つの信用情報機関があります。キャッシング会社、消費者金融会社は、これらのすべてに加盟しているわけではありません。 ひとつしか加盟していない会社もあれば、ほとんどに加盟している会社もあり、さまざまです。

全国銀行個人信用情報センター	金融機関（銀行、信用金庫、信用組合、農協、労金、など）が会員。
（株）シー・アイ・シー（CIC)	信販会社、家電、自動車メーカー系クレジット会社、百貨店、量販店などが会員。
全国信用情報センター連合会 （全情連）	消費者金融専業者が主な会員。全国33の個人信用情報機関からなる。
（株）シーシービー(CCB）	外資系クレジット会社などが会員。
（株）テラネット	信販会社、クレジット会社、クレジットカード会社などが会員。

個人信用情報機関の情報交流、情報共有が、長年の課題でした。個人信用情報機関のうち、全国銀行個人信用情報センター、CIC、ＪICは、それぞれの会員が相互に個人信用情報（事故情報）を利用できるようになっています。このシステムをCRIN（クリン）といいます。消費者金融専業者が会員の、全国33の個人信用情報センターとテラネットも、情報を交流しています。